연금 저축 보험을 세금 없이 연금 계좌로 이전해 ETF 투자하기

연금 저축 보험을 세금 없이 연금 계좌로 이전하는 방법이 있습니다. 반도체 호황으로 이례적으로 코스피가 매일같이 오르고 있습니다. 이렇게 주식 시장이 호황이지만 자금을 마련하는 방법은 왜 월급밖에 없을까요... 이런 고민 끝에 수익이 낮은 연금 보험을 해지하고 주식을 매수하려고 했었는데, 우연히 세금 한 푼 안 떼고 연금 계좌(ETF 구매할 수 있는 계좌)로 이전하는 방법이 있다는 것을 알게 되었습니다.

 

연금 저축 보험을 해지하려는 이유

최근에 오래 다닌 회사를 퇴직하면서 IRP 계좌로 퇴직금을 받았습니다. 이 퇴직금을 해지해서 부동산을 구매한 것이 지금 시점에서는 너무 아쉽습니다. 부동산에 투자하지 않고 ETF에 투자(금융 자산)를 하는 것이 장기적으로 볼 때 이득이라 생각됩니다.

 

개인적으로 퇴직금을 굴릴 수가 없는 상황에서 찾고 찾고 찾은 것이 연금 저축 보험이었습니다. 연금 저축 보험의 수익률이 아쉬웠던 찬라, 반도체 호황으로 주식 시장이 좋기에 투자하는 대상을 바꾸기로 했습니다.

 

연금 저축 보험을 해지하면 안 되는 이유

만기가 안된 연금 보험을 해지하게 되면 해지환급금에서 그동안 세제 혜택을 받은 것(기타 소득세 16.4%)을 뱉어내야 합니다. 해지 시기에 따라 다르겠지만, 잘못하다가는 원금 손실의 위험을 감수해야 할 수도 있습니다.

 

연금계좌 (연금 펀드)로의 이전 방법

매년 연말정산에서 새액공제를 받은 연금 저축 보험 상품이라면 증권회사의 연금 계좌로의 이전이 가능합니다. 더군다나 세금을 단 한 푼도 떼지 않고 현재 시점의 해지환급금 그대로 이전할 수가 있는 좋은 제도가 있습니다.

 

증권사 앱에서 연금저축계좌 만들기 → 증권사 앱에서 타사 연금 가져오기  → 기존 연금저축보험에서 확인 전화 동의하기 → 연금저축계좌에 입금된 돈으로 ETF 구매하기

삼성증권으로-이체된-삼성화재-연금저축보험

 

이렇게 간단한 과정으로 세금 감면 없이 저이율 연금저축보험 상품을 ETF 투자할 수 있는 연금저축계좌로 이전할 수 있습니다. 

 

연금저축 수익률

몇해 전 보험을 리모델링한 후 납입하기 시작한 남편의 연금저축보험이라 금액이 크지 않습니다. 

 

연금저축보험(삼성화재)을 연금저축(삼성증권)으로 이전되었고, 한 후 3개월이 지났습니다. 이례적인 반도체 호황으로 단기간임에도 불구하고 2개의 ETF에서 수익률이 56% 달성되었습니다. (삼성증권 입금내용에는 해지환급금이라고 기재되어 있습니다.)

 

연금저축계좌는 주식들을 모아놓은 ETF 상품이기 때문에 단기간의 수익이 큰 의미가 없습니다. 보유하고 있는 동안 조정도 당연히 있기에 있겠지만, 연금저축보험에서의 원금 보장과 은행 이자 수준의 수익률에 비하면 정말 큰 의미가 있는 결과입니다.

연금보험에서-연금저축-이전후-3개월만의-수익률

 

더욱이 매월 분배금이 입금되는 커버드콜 상품을 구매했기에 연금 수령 시기인 만 55세 이후에 매도의 과정도 없어도 되고, 월 분배금이 충분하다면 ETF 수량의 변동 또한 없을 가능성이 크기 때문에 더 좋습니다.

 

연금계좌 이전 시 주의사항

연말정산에서 세제혜택을 받는 연금저축보험만이 연금계좌로의 이전이 가능합니다. 남편의 연금저축보험은 증권사의 연금저축으로 이전했지만, 제가 갖고 있는 변액연금보험은 세제혜택을 받을 수 없는 상품이어서 연금저축으로의 이전이 불가능했습니다.

 

그래서 저는 수익률을 따져보고 대출을 받아 투자하는 방법을 적용했습니다. 현재 대출 이자는 20만 원이고 월분배금 70만 원 입금되고 있습니다. 만약 큰 악재로 코스피 지수가 50% 떨어져서 월 분배금이 절반(35만 원)으로 떨어져도 이자를 내고도 남는 구조이기에 보험 대출을 실행한 후 ETF상품(KODEX 200 타겟위클리 커버드콜)을 구매했습니다.

---

▼ 연금계좌로의 이전이 불가능한 변액연금보험 상품으로 대출받아 수익 실현하는 것도 참고해 주세요~!

연금 보험 대출금으로 17% 수익률 커버드콜 ETF 구매하기

 

 

연금저축계좌를 개시하기 전에 보험사에 문의해서 본인의 연금저축보험 상품이 연금계좌로의 이전이 가능한지 체크해 보는 것이 좋습니다.

 

---

제 경험이

작은 도움이 되길 바랍니다.

---